买商业养老保险可靠吗（购买商业养老保险的十大理由，看完记得收藏起来）

日常不少人想投保商业年金险、增额终身寿险和商业养老年金险，用于未来的养老补充，但是对为啥选择商业养老保险不是清楚，这里可以分享一下购买商业养老保险的十大理由。

1、 商业养老和社保养老不冲突，两者是有益补充。职工养老每月领取3000元，商业养老每月领2000元，一个月就是5000元。

2、 社保养老替代率越来越低。除了机关事业单位退休待遇比较高，对企业退休人员而言养老金替代率40%-60%，拿的退休金只有在职工资40%-60%，无法支撑品质生活。

3、 商业养老保险领取年龄灵活。像年金险万能账户随时可以领，没有年龄限制；商业养老保险可以约定55岁、60岁、65岁开始固定领取，而城镇职工养老保险十四五期间明确要开始渐进式延迟退休，未来哪一年开始领钱不确定。

4、 商业养老保险安全性高。一方面像生存金写入合同，另一方面在于保险公司监管严格，每季度披露偿付能力报告，偿付能力低的就会开始责令改善，甚至被接管，由新的保险公司继续承担保险责任，即使保险公司倒闭，还是有保险保障基金救助。

5、 社保养老十四五期间明确要提高最低缴费年限，未来养老保险不是只交15年就能退休，缴费年限不确定，商业养老交多久也是写入合同，可以一次性缴、三年交、五年交、十年交等都可以。

6、 商业年金险，附加万能账户可以保值增值，跑得赢通货膨胀，未来可期。比如45岁投保，三年投入10万，按照4.5%中档万能利率，60岁时账户价值达到17万，折合单利每年有4.6%，高于平均3%通货膨胀率。

商业养老保险收益演示

7、 商业养老保险产品类型丰富，满足不同年龄段和不同需求偏好的用户。

40岁前偏好追求收益，可以选择年金险，附加万能账户既有保底利率，实际利率有的公司能够维持4.5-5%，长期预期收益高。

40岁前偏好追求收益稳定，可以选择增额寿险，每年保额固定年复利3.5%增长，收益固定，未来拿多少一目了然。

如果是追求退休后每个月固定领取，可以选养老年金险，领取年龄和领取金额写入合同，领终身。

8、 筑牢家庭理财规划基础。商业养老保险安全性高，保值增值，可以作为养老规划和家庭资产规划的基础。其他炒股、买银行理财、买基金等也可以增加收入，即使亏损，老年生活还是有一定的保障。

9、锁定未来长时间的收益。很少有一款投资产品能够像保险理财，投保时就可以精准的计算到未来20年，30年乃至80岁/100岁时可以拿到多少钱，像增额寿险和商业养老年金保险，未来收益完全可以看得见。

10、投保门槛低。像银行大额存单动辄一次存20万起，保险理财年交1000元、5000元、10000元等就可以，尤其是年轻时开始投保，缴费压力小，到退休前有几十年时间复利增值，投入小增值大。

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文/来源：商保与社保